Score de CNPJ: como consultar, melhorar e entender a pontuação

Sumário:

• Como funciona o score de CNPJ?
• Qual é um score de CNPJ bom?
• Como consultar o score de CNPJ?
• Como aumentar o score do CNPJ?
• O que faz o score de CNPJ cair?
• Score de CNPJ e acesso ao crédito
• Diferenças entre score do CPF e score do CNPJ
• Com que frequência o score do CNPJ é atualizado?
• Melhore score do seu CNPJ com o Pagou Fácil

Como funciona o score de CNPJ?

O cálculo do score de CNPJ utiliza algoritmos complexos que analisam o comportamento financeiro da empresa. Contudo, cada birô de crédito tem metodologia própria, o que resulta em pontuações diferentes para a mesma empresa.

Vale destacar que o score é calculado em tempo real no momento da consulta. Isso significa que mudanças recentes na situação financeira podem impactar imediatamente a pontuação, tornando essencial o monitoramento regular por parte dos empresários.

Os dados utilizados incluem informações do Banco Central, Receita Federal, cartórios de protesto e relacionamento com instituições financeiras. Como resultado, empresas com histórico consistente de pagamentos tendem a ter pontuações mais elevadas.

Principais fatores que influenciam o score de CNPJ

O histórico de pagamentos representa o fator mais importante na composição do score de CNPJ. Por isso, empresas que mantêm suas obrigações em dia demonstram confiabilidade e menor risco de inadimplência.

Por outro lado, dívidas em aberto e protestos impactam negativamente a pontuação. Estima-se que 33% da pontuação do score vem do pagamento de dívidas negativadas, evidenciando assim a importância da regularização.

Além disso, o tempo de atividade da empresa também influencia o score. Nesse contexto, empresas mais antigas tendem a ter pontuações mais altas, pois têm histórico mais longo para análise de comportamento creditício.

Por fim, consultas excessivas ao CNPJ podem reduzir temporariamente a pontuação. Isso acontece porque múltiplas consultas em período curto podem indicar busca desesperada por crédito, sinalizando possível dificuldade financeira.

Qual é um score de CNPJ bom?

A classificação do score de CNPJ segue faixas padronizadas no mercado brasileiro. Dessa forma, pontuações de 701 a 1.000 indicam baixo risco de inadimplência, representando empresas com excelente saúde financeira.

Já os scores entre 301 e 700 pontos caracterizam risco moderado. Empresas nesta faixa ainda conseguem acesso ao crédito, porém podem enfrentar taxas de juros mais elevadas ou exigências adicionais.

Por sua vez, pontuações de 0 a 300 indicam alto risco de inadimplência. Consequentemente, empresas com score baixo enfrentam dificuldades significativas para obter crédito e, quando conseguem, arcam com custos financeiros elevados.

Faixas de pontuação do score de CNPJ

• Score 701-1000 (baixo risco): empresas com excelente histórico creditício têm acesso facilitado ao crédito com melhores taxas de juros e condições de pagamento mais flexíveis.
• Score 301-700 (risco moderado): situação financeira regular, com crédito disponível por meio de taxas intermediárias e possível exigência de garantias ou avalistas.
• Score 0-300 (alto risco): histórico de inadimplência resulta em acesso limitado ao crédito com taxas elevadas e exigências rigorosas de garantias.

Como consultar o score de CNPJ?

A consulta do score de CNPJ pode ser realizada gratuitamente nos principais birôs de crédito do Brasil. 

Alguns oferecem consulta gratuita pelo site oficial ou aplicativo móvel. Dessa forma, basta informar o CNPJ e dados do representante legal da empresa para acessar a pontuação e relatório detalhado.

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Score de CNPJ para MEI

Microempreendedores Individuais também têm score de CNPJ e podem consultá-lo nas mesmas plataformas.

Nesse caso, o MEI deve utilizar o número do CNPJ para consulta, seguindo os mesmos procedimentos das demais empresas. Contudo, a pontuação considera as especificidades deste modelo de negócio, como menor volume de transações e simplicidade operacional.

Como aumentar o score do CNPJ?

Melhorar a pontuação do score do CNPJ requer estratégias similares às usadas para pessoas físicas, conforme explicamos em nosso guia sobre como aumentar score. Nesse sentido, o pagamento pontual de todas as obrigações empresariais representa a ação mais eficaz.

Além disso, a regularização de dívidas em aberto impacta diretamente na melhoria do score. Com 8 milhões de empresas negativadas no Brasil, a negociação de pendências torna-se estratégia fundamental para recuperação creditícia.

Por outro lado, manter os dados da empresa atualizados nos órgãos competentes também contribui para a melhoria da pontuação. Isso porque informações desatualizadas podem prejudicar a análise de risco e impactar negativamente o score.

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Pague suas contas empresariais em dia

O histórico de pagamentos representa o principal fator na composição do score do CNPJ. Por isso, estabeleça rotinas de controle financeiro para evitar atrasos em fornecedores, impostos e financiamentos.

Dessa forma, utilize ferramentas de gestão financeira para monitorar vencimentos e fluxo de caixa. A pontualidade nos pagamentos demonstra organização e confiabilidade, elementos valorizados pelos birôs de crédito.

Regularize dívidas em aberto

Dívidas negativadas prejudicam significativamente o score do CNPJ. Portanto, priorize a negociação de pendências, aproveitando campanhas de desconto oferecidas pelos credores para regularização.

Vale destacar que a quitação de dívidas pode refletir na melhoria do score em 30 a 90 dias. Por isso, mantenha comprovantes de pagamento e acompanhe a atualização das informações nos órgãos de proteção ao crédito.

O que faz o score de CNPJ cair?

Atrasos em pagamentos representam a principal causa de redução do score do CNPJ. Inclusive, mesmo pequenos atrasos podem impactar negativamente a pontuação, especialmente se ocorrerem com frequência.

Além disso, protestos e ações judiciais afetam drasticamente o score empresarial. Além do score, é importante fazer uma consulta ao SCPC para verificar se a empresa possui restrições em outros órgãos.

Por outro lado, dados desatualizados ou inconsistentes também prejudicam a avaliação creditícia. Por isso, mantenha informações atualizadas na Receita Federal, Junta Comercial e demais órgãos competentes.

Consultas excessivas ao CNPJ por terceiros podem indicar busca desesperada por crédito. Embora a própria empresa possa consultar seu score sem prejuízo, múltiplas consultas externas sinalizam possível dificuldade financeira.

Score de CNPJ e acesso ao crédito

Com um score elevado, sua empresa pode acessar melhores condições de crédito. Nesse contexto, instituições financeiras utilizam esta pontuação como critério principal para aprovação e definição de taxas.

Dessa forma, empresas com score alto conseguem taxas de juros reduzidas, maiores limites de crédito e prazos de pagamento mais flexíveis. A diferença pode representar economia significativa nos custos financeiros.

Por outro lado, scores baixos não impedem necessariamente o acesso ao crédito, mas resultam em condições menos favoráveis. Nesse caso, bancos podem exigir garantias adicionais, avalistas ou cobrar taxas mais elevadas para compensar o risco.

Diferenças entre score do CPF e score do CNPJ

O score do CPF avalia pessoas físicas, considerando fatores como renda, histórico de pagamentos pessoais e relacionamento bancário individual. Já o score do CNPJ foca na atividade empresarial e comportamento creditício da empresa.

Contudo, empresários devem monitorar ambas as pontuações, pois algumas operações de crédito empresarial consideram também o CPF do sócio ou representante legal. Dessa forma, a inadimplência pessoal pode impactar o acesso ao crédito empresarial.

Com que frequência o score do CNPJ é atualizado?

O score é calculado em tempo real durante cada consulta, porém as informações que compõem o score são atualizadas conforme a periodicidade de cada fonte de dados. Nesse sentido, bancos e instituições financeiras reportam informações mensalmente.

Além disso, mudanças significativas, como quitação de dívidas ou novos registros de inadimplência, podem levar de 30 a 90 dias para refletir completamente na pontuação. Por isso, é importante manter monitoramento regular do score.

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