O que é score? Saiba como funciona, para que serve e como aumentar

Sumário:

• O que significa e como funciona o score?
• Para que serve o score?
• O que seria um score bom?
• Como consultar o score?
• Como aumentar o score?
• O score é atualizado com que frequência?
• O que é score PJ?
• Aumente seu score financeiro com o Pagou Fácil

O que significa e como funciona o score?

O score de crédito é uma pontuação que indica quanto você é confiável para pagar suas contas em dia. Ele funciona como uma nota que bancos e empresas usam para avaliar se vale a pena te oferecer crédito ou não.

Portanto, o score funciona assim: quanto maior o seu número de score, maior a chance de você ser aprovado em pedidos de crédito com taxas de juros mais vantajosas.

• Leia mais: como saber se meu nome está sujo?

Como o score é calculado?

O score é calculado a partir do seu comportamento financeiro e essa pontuação varia entre 0 a 1.000 pontos. Vários fatores influenciam no cálculo, como o seu histórico de pagamento, seus pedidos de crédito e sua frequência de compras. Entenda um pouco mais sobre cada fator considerado no cálculo do score:

• histórico de pagamento — se você costuma pagar suas contas em dia, seu score tende a ser mais alto. Já os atrasos e inadimplências fazem o score cair;
• uso do crédito — se você já tem cartão de crédito e utiliza com frequência, isso ajuda a aumentar seu limite de crédito e o seu score. Mas não basta apenas comprar com frequência, é preciso pagar em dia;
• consultas ao seu CPF — se muitas empresas diferentes consultarem seu CPF em pouco tempo, isso pode indicar que você está buscando dinheiro em vários lugares por conta de problemas financeiros. Isso também é um sinal de risco;
• tempo de histórico de crédito — quanto mais tempo você tiver de relacionamento com o mercado de crédito (com um bom histórico), melhor será seu score;
• registro de dívidas negativadas — ter dívidas em aberto impacta negativamente o seu score, pois indica que você não está conseguindo pagar o que deve.

Para que serve o score?

Um bom score facilita o acesso ao crédito, que é importante para movimentar a economia. Ele não serve só para conseguir cartões de crédito e empréstimos, mas também para financiar imóveis e carros, quando não é possível comprar à vista.

Portanto, mesmo que você não precise de crédito agora, é bom manter uma boa pontuação para estar preparado caso precise no futuro.

O que seria um score bom? 

O valor do score varia de 0 a 1.000 pontos. Portanto, se seu escore estiver mais próximo de 1.000, ele é considerado um score bom. No geral, as faixas de pontuação costumam ser divididas da seguinte forma:

• score baixo fica entre 0 a 300 — significa alto risco de inadimplência;
• score médio fica entre 300 a 700 — significa um risco moderado;
• score alto fica entre 700 a 1.000 — isso é um baixo risco de inadimplência, ou seja, um perfil considerado bom pagador.

Como consultar o score?

É possível verificar o score de crédito em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC Brasil. Basta acessar o site ou aplicativo da plataforma, fazer um cadastro com seu CPF e preencher algumas informações pessoais. Depois de confirmar sua identidade, você consegue ver sua pontuação e algumas dicas de como melhorar o score.

Como aumentar o score?

Para aumentar o score de crédito, é preciso entender quais comportamentos ajudam a melhorar sua pontuação aos olhos do mercado. Veja algumas dicas práticas de como subir o score!

Pague suas contas em dia

Esse é o passo mais importante. Manter o pagamento em dia de contas de luz, água, telefone, internet, além de faturas e boletos, mostra que você tem responsabilidade com seus compromissos. Cada pagamento feito no prazo conta pontos para melhorar seu score.

Quite suas dívidas em aberto

Uma das principais consequências de ter o nome sujo é que o score pode cair muito. Se você tem dívidas negativadas, é importante negociá-las e quitá-las para limpar seu nome.

Na nossa plataforma você pode consultar seu CPF de graça e receber ofertas com descontos de até 99% para quitar seus débitos e, então, melhorar sua pontuação.

• Veja também: como quitar dívidas com bancos?

Use o crédito de forma responsável

Mesmo que você não precise utilizar o crédito com frequência, é bom mostrar que você sabe gerenciá-lo. Usar seu cartão de crédito sem ultrapassar o limite e pagar sempre o valor total da fatura dentro do prazo ajuda a melhorar sua nota.

Fazer compras parceladas e pagá-las em dia também é uma forma de mostrar que você consegue planejar seus pagamentos.

O score é atualizado com que frequência?

O score de crédito é atualizado regularmente, mas não em tempo real. Isso significa que ele não muda em pouco tempo depois de alguma ação.

A atualização pode levar algumas semanas ou meses, dependendo de como as informações são repassadas para os birôs de crédito. Por isso, é importante ter paciência e manter bons hábitos financeiros ao longo do tempo.

No entanto, uma informação interessante é que 33% da pontuação do score vem do pagamento de dívidas negativadas, ou seja, de quando você quita aquelas pendências que deixaram seu nome sujo. 

Mesmo que o aumento do score não aconteça tão rápido, ao pagar essas dívidas, seu nome fica automaticamente limpo, sendo retirado dos registros de inadimplência. Isso é muito positivo, pois mesmo que sua pontuação ainda não suba, ter o nome limpo já facilita o acesso a novos créditos e financiamentos.

• Este artigo pode te ajudar nisso: como limpar meu nome?

O que é score PJ?

O score PJ é a pontuação de crédito para empresas, ou seja, pessoas jurídicas, e funciona de forma parecida com o score para pessoas físicas.

Dessa forma, ele indica para bancos, fornecedores e parceiros a possibilidade de inadimplência da empresa. Ele também varia de 0 a 1.000 e é calculado com base em fatores como:

• dados sobre a empresa;
• registros de dívidas e protestos;
• ações legais e recuperações judiciais;
• consultas ao CNPJ feitas por outras empresas;
• histórico de crédito etc.

Aumente seu score financeiro com o Pagou Fácil

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Dá para quitar faturas de cartão, compras, empréstimos e financiamentos por meio de várias formas de pagamento, como boleto, Pix e cartão de crédito. Além de permitir a negociação de prazos mais flexíveis, sem nem precisar sair de casa.

Agora que você sabe o que é score, consultar seu CPF e monitorar sua vida financeira é o primeiro passo para ter uma pontuação de sucesso. Acabe já com as dívidas!