Como aumentar o score: 8 dicas práticas

O que é score?

O score é uma pontuação de crédito de 0 a 1000  que indica ao mercado se você é ou não um bom pagador. Ou seja, com base no histórico financeiro atrelado a um determinado CPF ou CNPJ, empresas e instituições financeiras avaliam se é viável conceder crédito a uma pessoa ou empresa, seja um cartão de crédito, empréstimo ou financiamento.

Em outras palavras, o score é utilizado para saber se a pessoa/empresa tem condições de pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses, sem se endividar. Quanto maior o score, melhor a qualificação do cliente em potencial em termos de crédito. Em alguns casos, pontuações mais altas podem até receber benefícios, como taxa de juros mais baixas.

Vale ressaltar que cada empresa e instituição possui um critério diferente para avaliar o score. Conseguir crédito com um banco não garante o mesmo com outro. O Serasa, por exemplo, classifica a pontuação assim:

• 1000 – 701: excelente
• 700 – 501: bom
• 500 – 301: baixo
• 300 – 0: muito baixo

Um score muito baixo é um sinal de alerta, podendo indicar alto risco de inadimplência. Nesse caso, dificilmente o crédito será aprovado. Quanto mais perto a pontuação estiver de mil, maiores são as chances de conseguir o crédito desejado, pois mostra ao banco que você tem uma vida financeira saudável e equilibrada.

Em algum momento da vida, todo mundo precisa de crédito, por isso, é muito importante saber como aumentar o score.

Como é feito o cálculo do score?

O cálculo do score é feito com base em diversos fatores, que podem variar de acordo com o birô de crédito responsável, mas os principais são: compromisso com o crédito, histórico de pagamentos, dívidas em aberto, tipos de créditos utilizados, consulta por CPF e evolução financeira.

Um birô de crédito é uma empresa que registra o histórico de pagamento de uma pessoa ou empresa, avaliando todos os pontos citados acima e reunindo os dados obtidos no chamado Cadastro Positivo. Os birôs mais conhecidos são Serasa, SPC, Boa Vista e Quod. 

Então, toda vez que uma pessoa atrasa uma conta ou contrai uma dívida, por exemplo, essa informação é registrada no birô de crédito.

8 dicas de como aumentar o score

Agora que você já sabe como é calculada a pontuação de crédito, fica mais fácil de entender como aumentar o score.

Confira a seguir 8 dicas práticas para melhorar a sua pontuação:

1) Negocie suas dívidas e limpe seu nome

Este primeiro passo é essencial tanto para aumentar o score quanto para retomar o controle da sua vida financeira. Para isso, basta consultar seu CPF ou CNPJ com o Pagou Fácil e identificar o que precisa ser quitado ou negociado. 

Dentro da própria plataforma, você encontra o melhor acordo para renegociar suas dívidas com juros mais baixos, melhorar seu histórico de crédito e, assim, aumentar seu score.

Além disso, o Pagou Fácil oferece diversos benefícios, como descontos exclusivos, melhores condições de pagamento, facilidade em aprovar financiamentos e até dicas personalizadas para manter suas finanças no azul. Tudo isso te ajuda a construir o caminho para uma saúde financeira duradoura. 

Lembre-se, um score elevado abre portas! 

2) Mantenha as contas em dia

O compromisso com o crédito é o fator de maior peso na hora de calcular o score, independente do birô responsável. Por isso, é muito importante ser pontual no pagamento das faturas, seja do cartão de crédito, empréstimos ou financiamentos. Até pequenos atrasos podem prejudicar o score.

Manter a consistência e a pontualidade no pagamento é a melhor forma de aumentar o score. Para evitar possíveis esquecimentos, uma boa prática é configurar o débito automático para contas regulares, como água, luz, internet, entre outros.

Caso não seja possível, crie um orçamento para os gastos mensais fixos e um calendário com as datas de vencimento de cada fatura. Colocar as contas no papel te ajuda a visualizar melhor sua situação financeira e facilita a programação de pagamentos.

3) Tenha contas no seu nome

Como falamos acima, para aumentar o score é preciso manter a consistência nos pagamentos. Mas para que esses pagamentos em dia fiquem registrados no seu histórico financeiro, você precisa ter contas atreladas ao seu CPF, como água e energia elétrica. Dessa forma, os birôs de crédito terão mais informações importantes que podem aumentar o score.

4) Faça compras no crédito (com moderação)

Pagamentos em dinheiro, à vista ou no débito não são contabilizados no score. Afinal, o que vale é o compromisso com o crédito. Então, se você está em busca de como aumentar o score, o ideal é priorizar as compras no cartão de crédito, mesmo que seja apenas uma parcela.

Claro que isso deve ser feito com moderação. Não adianta sair parcelando tudo o que comprar e, no final, não conseguir pagar a fatura dentro do prazo – o que, inclusive, pode prejudicar seu score. O mais recomendado é usar menos de 30% do limite disponível, sinalizando controle financeiro – o que é ótimo para o seu score.

5) Evite parcelar a fatura do cartão de crédito

Apesar de muitos bancos oferecerem a opção de parcelar a fatura do cartão de crédito, tornar isso um hábito recorrente pode trazer danos à sua pontuação. Quando as parcelas parecem menores, muitas pessoas cedem às compras impulsivas sem perceber o acúmulo de juros rotativos, que podem encarecer as faturas, causar endividamentos no futuro e ainda prejudicar seu score de crédito.

6) Não solicite muito crédito de uma vez

Toda vez que você solicita um novo cartão de crédito, financiamento ou empréstimo, a instituição financeira precisa checar seu score através do CPF. Essa busca fica registrada nos birôs de crédito e é um dos fatores que influencia na pontuação. 

Ao identificar a abertura de contas recorrentes em um curto período, o sistema pode interpretar que você está enfrentando dificuldades financeiras ou que está solicitando crédito acima da sua capacidade de pagamento – o que pode prejudicar negativamente seu score.

7) Mantenha seus dados atualizados

Uma dica de ouro é manter um bom relacionamento com as instituições financeiras e os birôs de crédito. Para isso, além de pagar as contas em dia, é preciso manter seus dados pessoais atualizados nas plataformas (como meios de contato, contas bancárias e renda média mensal). Isso mostra aos credores que você está aberto à comunicação e cobranças, se necessário.

8) Consulte o Cadastro Positivo

Como falamos anteriormente, o Cadastro Positivo é um banco de dados que registra o histórico de pagamento de cada CPF ou CNPJ. É por esse cadastro que as empresas e bancos vão consultar o seu score.

Ao contrário do Cadastro Negativo que só registra inadimplências e dívidas pendentes, o Cadastro Positivo inclui informações de pagamentos em dia e comportamentos financeiros positivos. Dessa forma, ele funciona como uma espécie de currículo financeiro que as empresas podem consultar seu score e verificar sua responsabilidade financeira.

ATENÇÃO: Não há como aumentar o score de crédito do dia para a noite. A pontuação é consequência das boas práticas que listamos aqui, e que devem ser realizadas de forma contínua. Ou seja, não é possível aumentar o score mediante o pagamento de algum serviço. Cuidado com golpes!

Dê o primeiro passo com o Pagou Fácil!

São várias dicas de como aumentar o score, mas por onde começar? Calma, que o Pagou Fácil te ajuda!

Aqui, você pode consultar seu CPF ou CNPJ, conferir dívidas pendentes e renegociá-las de forma fácil e rápida. Lembre-se que quitar suas dívidas e limpar seu nome é a melhor maneira de começar uma vida financeira saudável e ainda aumentar seu score.

Consultar CPF

Perguntas Frequentes (FAQ) 

Por que é importante saber como calcular o score de crédito?

É crucial entender como calcular o score de crédito, pois essa pontuação funciona como um termômetro para as instituições financeiras, indicando se você é um bom pagador. Quanto maior o score, maiores as chances de conseguir empréstimos e financiamentos com condições favoráveis. 

Quais são os benefícios de ter um bom score de crédito?

Um bom score facilita a aprovação em financiamentos e empréstimos, resultando em juros mais baixos. Além disso, pode proporcionar melhores condições em seguros, planos de telefonia, alugueis e até mesmo facilitar a aprovação de cartões de crédito desejados. 

Como posso melhorar meu score de crédito?

Para melhorar seu score, comece pagando as contas em dia, mantenha seu cadastro atualizado, reduza o uso do limite do cartão de crédito e evite solicitar muitos empréstimos ou cartões em um curto período. Além disso, é fundamental manter um bom histórico de crédito e utilizar ferramentas online para monitorar sua pontuação regularmente. 

Quais são as implicações de um bom score de crédito?

Um bom score de crédito pode resultar em juros mais baixos, aprovação rápida em financiamentos, maiores limites de crédito, facilidade na hora de alugar um imóvel, entre outros benefícios que refletem em uma maior liberdade financeira. 

Como o Pagou Fácil pode ajudar na melhoria do score de crédito?

O Pagou Fácil pode ajudar ao oferecer a consulta de dívidas, auxiliando na criação de um plano de ação para quitar pendências, o que melhora o histórico de crédito e, consequentemente, eleva o score. Além disso, a empresa oferece dicas personalizadas para manter as finanças em ordem. 

O que é necessário para iniciar a jornada rumo a um score impressionante?

Para iniciar a jornada rumo a um score impressionante, é fundamental compreender as práticas diárias para aumentar a pontuação, manter-se informado sobre como calcular e melhorar o score, e utilizar ferramentas disponíveis para monitorar a evolução da pontuação regularmente.