Pagamento seguro: como se proteger, métodos confiáveis e passo a passo

Sumário

• Principais golpes e fraudes em pagamentos online
• Erros comuns que aumentam o risco de golpes
• Dicas para manter a segurança nos pagamentos
• Quais métodos de pagamento são mais seguros?
• O que fazer se você cair em um golpe?
• Passo a passo para realizar um pagamento online de forma segura
• Novas tecnologias para pagamentos seguros
• Como a Pagou Fácil garante um pagamento seguro aos usuários?

Principais golpes e fraudes em pagamentos online 

Com o aumento de e-commerces e das transações digitais, os criminosos têm ampliado a sofisticação de seus golpes. Portanto, conhecer quais são os principais golpes é o primeiro passo para se proteger.

Boletos falsos

O golpe do boleto falso é bastante comum. Ele acontece quando o criminoso altera o código de barras ou os dados do beneficiário, desviando o pagamento para sua conta. Os principais sinais de alerta que você se atentar são:

• nome do beneficiário diferente da empresa contratada;
• código de barras com falhas de leitura;
• documento sem registro bancário;
• erros de português ou de formatação no boleto.

Apesar de recorrente, o golpe do boleto falso pode ser evitado ao conferir sempre os dados no site, ou no app oficial do banco, antes de efetuar o pagamento.

Se você notar qualquer sinal suspeito em um boleto em nome do Pagou Fácil e quiser verificar a sua procedência, acione nossos canais oficiais de atendimento no site ou pelo WhatsApp.

Sites e lojas virtuais fraudulentos

Nesse tipo de golpe o consumidor entra em páginas falsas que imitam lojas conhecidas. No geral, as pessoas são atraídas por preços muito abaixo do mercado, mas, ao finalizar a compra, os seus dados financeiros são roubados.

Segundo o Radar de Fraudes, da FEBRABAN, 8% dos consumidores já receberam ou acessaram sites de lojas falsas, colocando esse golpe entre os mais comuns.

Esses sites, no geral, aparecem em períodos de alta demanda, como Black Friday e datas comemorativas, quando os consumidores estão mais propensos a buscar promoções. Para se proteger desse golpe, verifique:

• se o site tem protocolo HTTPS (cadeado na barra do navegador);
• se o domínio corresponde exatamente ao canal oficial da loja;
• se a empresa tem reputação confirmada em canais de avaliação.

Anúncios falsos

Golpistas também utilizam anúncios em buscadores e redes sociais para atrair vítimas. Essas páginas falsas costumam pedir pagamento adiantado, mas nunca entregam o produto.

Erros comuns que aumentam o risco de golpes

1. Compartilhar dados em canais inseguros: quando o cliente fornece dados pessoais pelo WhatsApp, redes sociais ou ligações suspeitas, os criminosos usam essas informações para clonar cartões ou abrir contas falsas;
2. Ignorar alertas do banco: muitas instituições financeiras enviam notificações por SMS, aplicativo ou e-mail quando identificam atividades fora do padrão;
3. Não revisar beneficiário antes de pagar: no caso do Pix e de boletos, um dos erros mais comuns é confirmar o pagamento sem conferir o nome do recebedor;
4. Clicar em links sem checar remetente: os ataques de phishing se aproveitam de mensagens que imitam bancos, lojas ou serviços de entrega. Ao clicar em links sem verificar a autenticidade do remetente, são roubados senhas e dados;
5. Comprar em sites sem pesquisar reputação: promoções irresistíveis ou preços muito abaixo do mercado costumam ser iscas para sites fraudulentos.

Dicas para manter a segurança nos pagamentos

A prevenção é a principal forma de garantir um pagamento seguro. Ao adotar medidas simples, você reduz as chances de cair em golpes.

Autenticar informações antes de pagar

Um dos passos mais importantes é confirmar sempre os dados de cobrança. Antes de concluir a operação, verifique o nome do beneficiário, a instituição bancária e o valor exato.

Caso perceba qualquer divergência, suspenda o pagamento e confirme com a empresa pelos canais oficiais.

Proteger dados pessoais e financeiros

Senhas fortes e únicas para cada serviço são fundamentais. A ativação da autenticação de pagamentos em dois fatores também garante uma camada extra de segurança.

Além disso, nunca compartilhe informações sensíveis em canais não oficiais, como aplicativos de mensagens ou redes sociais. Assim, você tem proteção de dados em pagamentos.

Reconhecer canais oficiais

Uma das estratégias mais utilizadas por golpistas é o phishing, que imita comunicações oficiais de empresas reais.

É importante observar o remetente, a linguagem utilizada e confirmar se o contato realmente faz parte da instituição. Sempre que houver dúvida, busque canais oficiais ou o site da empresa para confirmar as informações.

Quais métodos de pagamento são mais seguros?

Os melhores métodos de pagamento seguro são o Pix, o cartão virtual e o boleto registrado. Eles combinam rapidez, autenticação e menor exposição de dados.

Pix e segurança nas transferências instantâneas

O Pix trouxe rapidez e praticidade, mas também exige cuidados. Para isso, o Banco Central implantou mecanismos como limites de pagamento à noite e confirmação de identidade para reforçar a segurança. No entanto, os usuários devem sempre desconfiar de pedidos urgentes e confirmar o destinatário antes de transferir.

Cartão virtual como alternativa ao físico

O cartão virtual é uma versão temporária do cartão tradicional, criado para realizar compras específicas. Ele tem número, validade e código de segurança diferentes, reduzindo a exposição dos dados originais. Além disso, pode ter limite de uso e um prazo curto de validade, o que aumenta a proteção.

Boleto registrado

Diferentemente do boleto simples, o boleto registrado contém informações do beneficiário no sistema bancário. Isso reduz fraudes, pois qualquer alteração é identificada pelo banco. Ao utilizá-lo, é essencial validar se o emissor é realmente a empresa contratada.

O que fazer se você cair em um golpe?

É claro que, mesmo com todos os cuidados, é possível ser vítima de fraudes. Com a experiência do Pagou Fácil, sabemos que a agilidade é fundamental para proteger seu dinheiro e seu nome. Veja algumas dicas essenciais!

1. Ações imediatas após identificação do golpe

Se você perceber um golpe, entre em contato com o banco ou a operadora do cartão quanto antes. Peça para bloquear a transação suspeita e registre um boletim de ocorrência, online ou presencial — isso é importante para documentar a situação.

2. Recuperação de valores

Em alguns casos, é possível pedir o estorno do dinheiro perdido, principalmente em cartões de crédito, que permitem contestar cobranças indevidas.

Porém, o prazo para solicitação é curto, por isso a ação rápida é essencial. No caso do Pix, a ferramenta Mecanismo Especial de Devolução (MED) pode ser utilizada.

3. Prevenção para o futuro

Após um golpe, é importante reforçar a sua segurança digital. Algumas medidas importantes são:

• alterar senhas de cartões e aplicativos de banco;
• ativar a autenticação de dois fatores;
• e monitorar constantemente os seus extratos bancários.

Passo a passo para realizar um pagamento online de forma segura

1. Antes da compra: pesquise a reputação da loja em sites de avaliação, como o Reclame Aqui, e nas redes sociais. Verifique se o site tem protocolo HTTPS e cadeado na barra do navegador, isso garante que a conexão é segura.
2. Durante a transação: confirme o nome do beneficiário, o valor e os dados de pagamento na tela antes de enviar qualquer valor. Isso ajuda a evitar golpes com Pix e boletos falsos.
3. Após o pagamento: salve todos os comprovantes, capturas de tela ou e-mails de confirmação e monitore seu extrato bancário. Acompanhar as movimentações te ajuda a identificar transações suspeitas e, então, agir a tempo.

Novas tecnologias para pagamentos seguros

Biometria avançada para autenticação

Impressão digital, reconhecimento facial e de voz são cada vez mais usados para autenticação de pagamentos.

Essas tecnologias reduzem a dependência de senhas, mas podem enfrentar limitações em equipamentos e celulares sem suporte.

Blockchain e transações descentralizadas

O blockchain também é um sistema que registra transações em blocos criptografados e impossíveis de alterar. Ele garante rastreabilidade de todos os pagamentos, portanto é uma solução para a segurança em pagamentos online.

Inteligência artificial no combate a fraudes

A IA é capaz de identificar padrões suspeitos em tempo real, prevendo golpes antes que aconteçam. Os sistemas de análise preditiva já estão integrados em bancos e fintechs com o objetivo de proteger os usuários.

Como o Pagou Fácil garante um pagamento seguro aos usuários?

O Pagou Fácil é uma das empresas que investe em tecnologias de segurança financeira para proteger as transações entre clientes e empresas.

Tecnologia de criptografia

Utilizamos criptografia em transações financeiras e nas negociações, garantindo que todos os dados sejam confidenciais. Isso impede as tentativas de roubo durante o processo de pagamento.

Processos de verificação

No Pagou Fácil, cada usuário passa por uma autenticação com CPF e senha que conferem a identidade ao acessar a conta.

Esse processo inclui etapas de validação, autenticação em múltiplos fatores e checagem de informações. Com isso, apenas os usuários autorizados realizam negociações na plataforma.

Suporte ao cliente especializado

Se você suspeitar de um golpe, identificar transações não reconhecidas ou quiser verificar a procedência de uma negociação, o Pagou Fácil oferece suporte para te auxiliar na resolução da situação. Estamos disponíveis nos canais de atendimento como o WhatsApp (14) 2108-8000, ou a ouvidoria.

Agora que você conhece as melhores práticas para realizar pagamento seguro na internet, é hora de dar o próximo passo.

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