Depois que a dívida caduca posso ter crédito novamente?

Sumário:

• O que significa quando uma dívida caduca?
• Quais são as dívidas que não caducam?
• Quem tem dívida caducada pode fazer financiamento?
• Quando a dívida caduca, o score aumenta?
• Quando a dívida caduca, o nome fica limpo?
• É obrigatório pagar dívida caducada?
• Qual o prazo para limpar o nome após o pagamento da dívida caducada?
• Como saber se a dívida caducou?
• Qual a diferença entre dívida caducada e dívida prescrita?
• Pague sua dívida com Pagou Fácil

O que significa quando uma dívida caduca?

Uma dívida caduca quando ela completa 5 anos sem pagamento. Isso quer dizer que, após esse intervalo de tempo, o nome do devedor é removido dos cadastros de inadimplência e fica limpo novamente.

Mas é preciso atenção: quando isso acontece, não significa que a pendência foi cancelada, ela continua existindo e acumulando juros. Dessa forma, o credor não pode mais recorrer à cobrança judicial, mas pode continuar cobrando por outros meios. 

Além disso, se você renegociar essa dívida, um novo contrato será criado — e o prazo de 5 anos começa a contar do zero novamente.

Em quanto tempo uma dívida caduca?

Dívidas de cartão de crédito e dívidas de empréstimo, bem como a maioria, caducam após 5 anos do seu vencimento. No entanto, algumas dívidas, devido à sua natureza ou por exigência da lei, não caducam nesse período.

Quais são as dívidas que não caducam?

• Dívidas tributárias: IPVA, IPTU e Imposto de Renda.
• Dívidas trabalhistas: são tratadas com rigor na Justiça.
• Dívidas condominiais: taxas e encargos de condomínio.
• dívidas relacionadas a crimes: multas e penalidades por condenações criminais.
• Pensão alimentícia: não caduca enquanto houver obrigação, mas depois que o descendente completa a maioridade civil a dívida pode prescrever.

Quem tem dívida caducada pode fazer financiamento?

Você pode até conseguir um financiamento, mas não é garantido. Isso porque, mesmo com o nome limpo nos órgãos públicos, os bancos têm acesso ao seu histórico financeiro interno e registros como o SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central).

Essas informações ficam disponíveis por mais tempo e influenciam diretamente na decisão da instituição sobre conceder ou não crédito a você.

Por isso, negociar dívidas, mesmo caducadas, pode fazer toda a diferença na hora de tentar um novo financiamento.

• Leia mais: quando o banco pode descontar dívida da conta-corrente?

Quando a dívida caduca, o score aumenta?

Já que seu nome sai da lista de negativados, seu score pode aumentar quando a dívida caduca. Porém, o score é influenciado pelo seu histórico de pagamentos, uso consciente do crédito e comportamento financeiro. Ou seja, a melhora não vai ser suficiente se você não mantiver um bom padrão de pagamentos.

Ao sair das dívidas e se manter ativo financeiramente, você constrói uma reputação de pagador confiável e aumenta sua pontuação ao longo do tempo.

Quando a dívida caduca, o nome fica limpo?

Sim, depois que a dívida caduca o nome deve ficar limpo. No entanto, negociar o débito é o caminho mais rápido e seguro para alcançar isso e ainda conseguir crédito. Veja como você pode limpar o nome negociando as suas dívidas:

• escolha a dívida que deseja quitar ou negociar, comece pelas que estão negativando seu nome;
• negocie diretamente com o credor ou por meio do Pagou Fácil, que oferece descontos de até 99% e outras condições especiais;
• feche um acordo que caiba no seu bolso e pague no prazo combinado;
• após o pagamento, o credor deve informar a baixa da dívida para que seu nome seja retirado dos cadastros de inadimplência.

É obrigatório pagar dívida caducada?

Se você não tem como pagar suas dívidas, saiba que, judicialmente, você não é obrigado a quitar as pendências que já caducaram, pois o credor perde esse direito após 5 anos. No entanto, isso não significa que você deve ignorar a dívida.

Mesmo sem a obrigatoriedade legal, o débito continua no registro do Banco Central, podendo dificultar seu acesso a cartões e financiamentos.

• Veja também: como quitar dívidas com bancos?

Vale a pena pagar uma dívida que já caducou?

Sim, vale a pena pagar dívidas caducadas. Apesar de essa pendência não te negativar e de o pagamento não gerar impacto imediato no score, além de evitar ligações e notificações inconvenientes, você melhora seu relacionamento com instituições financeiras e aumenta as chances de conseguir crédito e melhores negociações no futuro.

Qual o prazo para limpar o nome após o pagamento da dívida caducada?

Após o pagamento da dívida, o prazo para que seu nome seja retirado dos órgãos de proteção ao crédito é de até 5 dias úteis. Quem deve fazer isso é a empresa credora, e não os birôs de crédito como muitas pessoas pensam.

Além disso, exija o comprovante de quitação da dívida — ele é o seu documento oficial para provar que a dívida foi paga e garantir que seu nome fique limpo.

Como saber se a dívida caducou?

Para saber se a dívida caducou, verifique a data de vencimento e conte 5 anos a partir dessa data. Depois, consulte seu CPF em órgãos de proteção ao crédito para conferir se ainda há negativação no seu nome.

Qual a diferença entre dívida caducada e dívida prescrita?

Embora muitas pessoas usem os dois termos como sinônimos, há uma diferença importante entre elas:

• a dívida caducada retira o seu nome da inadimplência após 5 anos e não permite mais a cobrança judicial, mas a cobrança extrajudicial ainda é permitida;
• a dívida prescrita acontece quando o credor não pode mais acionar a Justiça nem continuar cobrando a dívida informalmente.

Dessa forma, é importante lembrar de que nem sempre acontece a prescrição da dívida. Em geral, apenas são prescritas as dívidas de serviços de hospedagem, de seguro, aluguéis, pensão alimentícia e dívidas registradas em contratos de confissão.

Pague sua dívida com Pagou Fácil

Que tal escolher o caminho mais rápido e 100% seguro e mostrar ao mercado que você é um pagador responsável? Se você tem dívidas acumuladas, não precisa esperar que ela caduque para tentar resolver.

No Pagou Fácil, você pode negociar sem sair de casa, com descontos exclusivos e prazos que se encaixam na sua realidade:

• acesse nosso site para consultar dívidas gratuitamente;
• negocie online com dezenas de empresas parceiras;
• pague via boleto, Pix ou até cartão de crédito;
• e recupere seu crédito com mais tranquilidade.

Pague suas dívidas