Investimentos: guia completo para aplicar seu dinheiro

Sumário

• O que são investimentos?
• Quais os principais tipos de investimento?
• O que são investimentos de curto, médio e longo prazo?
• Quais são os perfis de investidores?
• Quais os retornos e riscos dos investimentos?
• Como acompanhar e ajustar investimentos?

O que são investimentos?

Investimento é quando você coloca o seu dinheiro em um produto com a expectativa de que ele cresça ao longo do tempo e traga benefícios.

Eles funcionam como um empréstimo para o governo, bancos ou empresas, e em troca você recebe de volta o valor investido acrescido de juros. Esses juros podem ser chamados de rendimentos ou lucros, que você colherá ou não no futuro.

Existem diferentes tipos de investimentos, como poupança, ações, fundos de investimentos imobiliários, entre outros.

Quais os principais tipos de investimento?

Os tipos de investimentos variam em questão de risco, retorno e prazo. Além disso, existem opções para diferentes perfis de investidores.

Em suma, os investimentos podem ser divididos em duas modalidades: renda fixa e renda variável. A seguir, entenda como funciona cada tipo de investimento!

Investimentos de renda fixa

Investimentos de renda fixa são aqueles em que você sabe, desde o início, como será calculado o rendimento. Nesse caso, os ativos de renda fixa tem um índice atrelado que permite prever quanto você pode ganhar no futuro.

Existem dois tipos principais de renda fixa: prefixada e pós-fixada. No prefixado, a taxa de juros é definida no momento da aplicação.

Já no pós-fixado, o rendimento é atrelado a algum indicador econômico, como a taxa Selic, e isso faz com que o retorno possa variar mais. Veja quais são os investimentos de renda fixa:

• poupança — sem dúvidas, o mais conhecido dos investimentos para iniciantes. É uma conta no banco onde você deposita dinheiro e recebe um rendimento mensal. O retorno é o mais baixo, mas tem garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC);
• CDB (certificados de depósito bancário) — é um empréstimo aos bancos privados, que pagam juros em troca. Também pode ser pré ou pós-fixado. Oferece maior retorno do que a poupança e conta com a garantia do FGC;
• Tesouro Direto — é um programa do governo onde você pode comprar títulos públicos federais, emprestando dinheiro para a dívida pública. É considerado um dos ativos mais seguros e pode ter juros pré ou pós-fixados;
• LCI e LCA — são títulos emitidos por bancos que usam o dinheiro para financiar o setor imobiliário (LCI) ou o agronegócio (LCA). O rendimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas e tem garantia do FGC;
• CRI e CRA — são emitidas por securitizadoras e representam dívidas do setor imobiliário (CRI) ou agronegócio (CRA). Diferentemente das LCIs e LCAs, não têm FGC, o que aumenta o risco, mas oferece retornos mais altos;
• debêntures — são títulos de dívida emitidos por empresas que precisam de capital. Algumas debêntures são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas. Porém, não têm FGC, sendo mais arriscadas do que CDBs.

Investimentos de renda variável

Investimentos de renda variável são aqueles em que o retorno não é previsível ao longo do tempo, dependendo de vários fatores, como a economia global. Ou seja, você tem lucro ou prejuízo de acordo com o desempenho do ativo.

No entanto, investir em renda variável oferece a chance de ganhos bem maiores do que renda fixa. Vamos conhecer os principais? Veja:

• ações — quando você compra ações, ganha uma parte de uma empresa. Se a empresa tiver bons resultados, o valor das ações pode subir, e você pode lucrar ao vendê-las ou ganhar dividendos como acionista;

• fundos de investimentos — os fundos reúnem dinheiro de vários investidores para aplicar em vários ativos, como ações, títulos de renda fixa, ou outros fundos. Um gestor profissional decide onde vai investir o dinheiro do fundo;

• fundos imobiliários — são fundos que investem em imóveis, como casas, shopping centers, escritórios e galpões. Ao investir em FIIs, você se torna cotista e recebe uma parte dos aluguéis ou da venda dos imóveis;

• BDRs — são certificados que representam ações de empresas estrangeiras, mas que podem ser negociados na Bolsa brasileira;

• ETFs — são fundos que replicam o desempenho de um índice, como o Ibovespa, que mede as ações mais negociadas na Bolsa. Ao investir em um ETF, você compra uma cesta de ativos que segue o índice.

O que são investimentos de curto, médio e longo prazo?

Investimentos de curto, médio e longo prazo significam o tempo que você pretende deixar o dinheiro aplicado antes de usá-lo:

• investimentos de curto prazo são aqueles que duram até dois anos, ideais para objetivos rápidos, como uma viagem ou um fundo de emergência. São em maioria ativos de renda fixa, por exemplo, certificados de depósito (CDIs) e Tesouro Selic;
• investimentos de médio prazo têm duração entre dois e dez anos, e são usados para metas como comprar um carro ou fazer uma pós-graduação;
• investimentos de longo prazo são aqueles que duram mais de dez anos, indicados para objetivos maiores, como aposentadoria ou compra de imóveis.

Quais são os perfis de investidores?

Antes de começar a investir, é fundamental traçar o seu perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado ou agressivo. Assim, entendendo qual a sua intenção com os investimentos, fica mais fácil definir os títulos que você vai aplicar o seu dinheiro.

Investidor conservador

Se você prioriza a segurança do dinheiro investido e está disposto a aceitar retornos mais baixos, pode ser um conservador. Esse perfil tende a investir em ativos mais seguros, como títulos de renda fixa e poupança.

Investidor moderado

O investidor moderado busca um equilíbrio. Ele está disposto a assumir um nível moderado de risco para obter retornos maiores, mas não quer se expor a grandes volatilidades. Se você se identifica com isso, procure ter uma carteira de investimentos diversificada entre renda fixa e variável.

Investidor agressivo

Você está disposto a assumir riscos maiores para ganhar muito mais? Então você tem o perfil de um investidor agressivo, ou seja, investe em ativos mais voláteis, como ações de startups, criptomoedas, fundos de investimentos etc.

Quais os retornos e riscos dos investimentos?

Como você viu até aqui, os investimentos podem trazer tanto bons retornos quanto riscos. Ao investir, você está buscando aumentar seu dinheiro, mas também enfrenta a possibilidade de perdas.

Portanto, é importante encontrar um equilíbrio, ajustando sua estratégia de investimento de acordo com seus objetivos e sua personalidade.

Distribuir seu dinheiro em diferentes tipos de ativos é inteligente, pois reduz o impacto de uma perda em um único investimento.

Como acompanhar e ajustar investimentos?

Verifique com frequência o desempenho dos seus ativos. Isso pode ser feito com ajuda de uma calculadora de investimentos, relatórios das corretoras ou por consultores financeiros. 

Assim, se um investimento estiver bem abaixo do esperado, você deve reconsiderá-lo. Além disso, fique de olho no mercado financeiro e em notícias que possam impactar seus ativos.

Fazer um curso também pode ser uma excelente maneira de cuidar dos seus investimentos e ter mais segurança financeira.

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