Dívida de empréstimo e consignado Santander: como renegociar

Atrasar o pagamento do empréstimo pessoal ou do consignado do Santander é mais comum do que parece, e não precisa virar um problema sem solução. Imprevistos financeiros acontecem, e o banco costuma oferecer diferentes caminhos para quem quer regularizar a situação, das opções mais tradicionais de negociação até o refinanciamento e a portabilidade de dívida. 

O que faz diferença, nesse momento, é agir rápido e escolher a alternativa que cabe no seu bolso. Deixar a dívida parada só faz o saldo devedor crescer com juros e encargos, além de aumentar o risco de o nome ir parar nos órgãos de proteção ao crédito. 

Neste conteúdo, você vai entender como funciona a dívida de empréstimo e consignado do Santander, quais são as formas de renegociar, refinanciar ou portar o débito para outra instituição, e como o Pagou Fácil pode facilitar todo esse processo. 

Índice 

• O que é a dívida de empréstimo e consignado do Santander 

• Por que o consignado atrasa e vira dívida 

• Como negociar dívida Santander consignado 

• Refinanciamento de dívida Santander: quando vale a pena 

• Portabilidade de dívida Santander: como funciona 

• Empréstimo para quitar dívidas Santander: é uma boa saída? 

• Como negociar pelo Pagou Fácil 

• O que acontece se eu não negociar

O que é a dívida de empréstimo e consignado do Santander

O empréstimo pessoal é uma linha de crédito sem destinação específica, contratada diretamente com o banco e paga em parcelas fixas. Já o consignado é uma modalidade em que a parcela é descontada direto da folha de pagamento, do benefício do INSS ou do contracheque, o que costuma trazer juros menores. 

Quando esse desconto não é possível, seja porque houve mudança de emprego, aposentadoria com margem consignável esgotada ou qualquer outro motivo, a parcela vira uma cobrança avulsa. Se não for paga, o valor se acumula com juros, multa e correção monetária, até se transformar em uma dívida em atraso. 

Por que o consignado atrasa e vira dívida

Existem alguns motivos recorrentes para o atraso no consignado ou no empréstimo Santander: 

• perda do emprego ou mudança de vínculo empregatício; 

• margem consignável do INSS ou da folha já comprometida com outros contratos; 

• imprevistos financeiros, como despesas médicas ou emergências familiares; 

• desconhecimento sobre o valor total das parcelas ao longo do contrato; 

• acúmulo de mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo. 

Independentemente do motivo, o caminho mais seguro é buscar a renegociação assim que o problema aparece, antes que os juros comprometam ainda mais o orçamento. 

Como negociar dívida Santander consignado

A boa notícia é que negociar dívida com o Santander consignado costuma ser mais simples do que parece, principalmente quando feito pelas plataformas digitais de negociação. O processo, de forma geral, segue estes passos: 

1. Consulte seu CPF para verificar todas as dívidas em aberto vinculadas ao seu nome, incluindo o consignado e o empréstimo pessoal do Santander. 
2. Veja as condições disponíveis, como desconto no valor total, quantidade de parcelas e datas de vencimento. 
3. Escolha a forma de pagamento: Pix à vista, boleto ou cartão de crédito, dependendo da proposta. 
4. Feche o acordo e guarde o comprovante de pagamento da primeira parcela. 
5. Acompanhe a baixa da dívida nos órgãos de proteção ao crédito, processo que pode levar alguns dias úteis após a quitação. 

Vale destacar que, dependendo do valor em aberto e do tempo de atraso, é possível conseguir descontos consideráveis no acordo, o que reduz bastante o impacto no orçamento mensal. 

Refinanciamento de dívida Santander: quando vale a pena

O refinanciamento de dívida Santander é uma alternativa para quem já tem um empréstimo ou consignado em andamento e precisa de novas condições de pagamento. Na prática, o banco quita o contrato atual e cria um novo, geralmente com prazo mais longo e parcelas menores. 

Essa opção pode ser interessante quando: 

• as parcelas atuais estão pesadas demais para o orçamento; 

• há necessidade de alongar o prazo para reduzir o valor mensal; 

• o cliente já está com atraso, mas ainda tem alguma capacidade de pagamento. 

Por outro lado, é importante ter atenção: alongar o prazo normalmente significa pagar mais juros no total, mesmo com parcelas menores. Por isso, antes de refinanciar, vale simular diferentes cenários e comparar o custo total da dívida. 

Portabilidade de dívida Santander: como funciona

A portabilidade de dívida Santander permite transferir o saldo devedor do empréstimo ou consignado para outra instituição financeira, que ofereça condições mais vantajosas, como taxa de juros menor ou prazo mais adequado. 

O processo, resumidamente, funciona assim: 

1. O cliente solicita uma simulação de portabilidade em outro banco ou instituição financeira. 
2. A instituição de destino calcula o saldo devedor junto ao Santander. 
3. Se as condições forem aprovadas, o novo banco quita o contrato original e assume a dívida com as novas taxas. 
4. O cliente passa a pagar as parcelas para a nova instituição. 

A portabilidade costuma ser uma boa alternativa para quem está em dia com os pagamentos, mas encontrou uma taxa de juros mais baixa em outro lugar. Já para quem está com o nome negativado, a renegociação direta tende a ser o caminho mais rápido para regularizar a situação. 

Empréstimo para quitar dívidas Santander: é uma boa saída?

Contratar um empréstimo para quitar dívidas Santander pode até parecer uma solução rápida, mas exige cautela. Trocar uma dívida por outra só faz sentido quando as novas condições são realmente melhores, com juros menores e prazo compatível com o orçamento. 

Antes de contratar um novo crédito só para quitar o atual, vale a pena: 

• comparar a taxa de juros do novo empréstimo com o saldo devedor atual; 

• verificar se o valor das novas parcelas cabe confortavelmente no orçamento; 

• considerar primeiro a renegociação direta com o Santander, que muitas vezes oferece descontos maiores do que a economia gerada por um novo empréstimo. 

Em muitos casos, negociar a dívida existente, com desconto à vista ou parcelamento facilitado, acaba sendo mais vantajoso do que assumir um novo compromisso financeiro. 

Como negociar pelo Pagou Fácil

Se você prefere resolver tudo em um único lugar, sem burocracia, o Pagou Fácil é uma plataforma digital que atua como parceira oficial do Santander para negociar dívida com o Santander, incluindo empréstimo pessoal e consignado. 

O processo é simples: 

1. Acesse a plataforma e faça a consulta do CPF para verificar se há dívidas em seu nome. 
2. Complete o cadastro, gratuito e rápido. 
3. Veja as condições disponíveis para o seu caso, com opções de desconto e parcelamento. 
4. Escolha a forma de pagamento (Pix, boleto ou cartão de crédito) e a data de vencimento do acordo. 
5. Finalize a negociação e guarde o comprovante. 

Para quem prefere negociar direto do celular, o Pagou Fácil também está disponível como aplicativo, tanto para Android quanto para iOS, o que facilita ainda mais o acesso às condições de acordo do Santander, em qualquer lugar e horário. 

É importante lembrar que, após fechar o acordo, o prazo de pagamento deve ser respeitado. Isso porque, se alguma parcela ficar em aberto, a dívida pode ser reativada nos órgãos de proteção ao crédito, mesmo que parte do acordo já tenha sido paga. 

O que acontece se eu não negociar

Deixar a dívida do consignado ou do empréstimo Santander sem solução tende a agravar a situação com o tempo. Alguns dos efeitos mais comuns são: 

• crescimento do saldo devedor por conta de juros e multas; 

• possível negativação do CPF nos órgãos de proteção ao crédito; 

• dificuldade para conseguir novo crédito, financiamento ou até para alugar um imóvel; 

• restrição de acesso a produtos financeiros, incluindo um empréstimo para score baixo, quando o nome já está bastante comprometido. 

Por isso, mesmo quando o valor disponível para pagamento é baixo, buscar uma negociação, ainda que parcial, costuma trazer mais benefícios do que deixar a dívida parada.